O cr\u00e9dito com garantia \u00e9 uma modalidade na qual um ve\u00edculo ou im\u00f3vel \u00e9 vinculado ao contrato de empr\u00e9stimo. Como a institui\u00e7\u00e3o financeira conta com um bem que pode ser executado em caso de inadimpl\u00eancia, o risco da opera\u00e7\u00e3o tende a ser menor em compara\u00e7\u00e3o com modalidades sem garantia.<\/p>\n
Essa estrutura pode permitir taxas de juros mais competitivas, prazos mais longos e valores maiores. As condi\u00e7\u00f5es, entretanto, variam conforme a pol\u00edtica de cr\u00e9dito de cada institui\u00e7\u00e3o, o valor do bem, a renda do cliente, o prazo da opera\u00e7\u00e3o e a an\u00e1lise individual da proposta.<\/p>\n
No empr\u00e9stimo com ve\u00edculo em garantia, o autom\u00f3vel \u00e9 utilizado como garantia, mas normalmente continua em posse e uso do propriet\u00e1rio durante o contrato. No home equity, um im\u00f3vel \u00e9 vinculado \u00e0 opera\u00e7\u00e3o, possibilitando acesso a valores mais elevados e prazos mais extensos.<\/p>\n
Jo\u00e3o Vir\u00edssimo, diretor da Nexus Credi e profissional com mais de 15 anos de atua\u00e7\u00e3o no mercado de cr\u00e9dito, afirma que as opera\u00e7\u00f5es com garantia aproximam os interesses das institui\u00e7\u00f5es e dos consumidores.<\/p>\n
“De um lado, o consumidor procura uma parcela compat\u00edvel com sua renda, prazo mais longo e custo menor. Do outro, a institui\u00e7\u00e3o financeira precisa controlar a inadimpl\u00eancia, o custo de risco e as provis\u00f5es da carteira. A garantia ajuda a construir uma opera\u00e7\u00e3o mais equilibrada, mas n\u00e3o substitui a an\u00e1lise respons\u00e1vel da capacidade de pagamento”, afirma Vir\u00edssimo.<\/p>\n
Bancos ampliam aten\u00e7\u00e3o \u00e0s modalidades garantidas<\/strong><\/p>\n O interesse pelo segmento j\u00e1 pode ser observado na estrat\u00e9gia de institui\u00e7\u00f5es financeiras de grande porte.<\/p>\n No primeiro trimestre de 2026, o banco BV registrou lucro l\u00edquido recorrente de R$481 milh\u00f5es e retorno recorrente sobre o patrim\u00f4nio de 15,5%. Na apresenta\u00e7\u00e3o de seus resultados, a institui\u00e7\u00e3o destacou a contribui\u00e7\u00e3o das modalidades de cr\u00e9dito com garantia para a evolu\u00e7\u00e3o do neg\u00f3cio, incluindo financiamento de ve\u00edculos e empr\u00e9stimo com ve\u00edculo em garantia.<\/p>\n Para as institui\u00e7\u00f5es financeiras, a presen\u00e7a de um bem vinculado ao contrato pode reduzir a perda esperada em situa\u00e7\u00f5es de inadimpl\u00eancia. Para os consumidores, a modalidade pode representar uma alternativa ao empr\u00e9stimo pessoal sem garantia, ao cheque especial e ao cr\u00e9dito rotativo do cart\u00e3o.<\/p>\n A opera\u00e7\u00e3o, no entanto, n\u00e3o deve ser analisada apenas pelo valor da parcela. Antes da contrata\u00e7\u00e3o, o cliente precisa comparar o Custo Efetivo Total, a taxa de juros, o prazo, o valor total que ser\u00e1 pago e as consequ\u00eancias de um eventual atraso.<\/p>\n Cr\u00e9dito pode ser utilizado para reorganizar d\u00edvidas e investir<\/strong><\/p>\n Segundo a Nexus Credi, parte da procura pelo cr\u00e9dito com garantia vem de consumidores interessados em substituir d\u00edvidas mais caras, reorganizar o or\u00e7amento ou obter capital sem vender um ve\u00edculo ou im\u00f3vel.<\/p>\n A modalidade tamb\u00e9m pode ser utilizada por empreendedores que precisam de recursos para capital de giro, expans\u00e3o da empresa, compra de equipamentos ou investimentos em novos projetos.<\/p>\n A utiliza\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito precisa, entretanto, estar associada a um planejamento financeiro. A redu\u00e7\u00e3o da parcela mensal n\u00e3o significa necessariamente redu\u00e7\u00e3o do valor total pago, especialmente quando o prazo do contrato \u00e9 ampliado.<\/p>\n “O cr\u00e9dito com garantia deve ser entendido como um instrumento financeiro, e n\u00e3o apenas como uma maneira imediata de obter dinheiro. Ele pode fazer sentido para substituir uma d\u00edvida mais cara ou financiar uma atividade produtiva, desde que o cliente conhe\u00e7a as condi\u00e7\u00f5es e tenha capacidade de manter os pagamentos”, explica Jo\u00e3o Vir\u00edssimo.<\/p>\n Garantia exige aten\u00e7\u00e3o aos riscos<\/strong><\/p>\n Apesar das poss\u00edveis vantagens, a contrata\u00e7\u00e3o envolve riscos. Durante a opera\u00e7\u00e3o, o ve\u00edculo ou im\u00f3vel permanece vinculado ao contrato. Em caso de inadimpl\u00eancia, a institui\u00e7\u00e3o credora poder\u00e1 iniciar os procedimentos para execu\u00e7\u00e3o da garantia, conforme as condi\u00e7\u00f5es contratuais e a legisla\u00e7\u00e3o aplic\u00e1vel.<\/p>\n Por esse motivo, especialistas recomendam que o consumidor n\u00e3o comprometa uma parte excessiva da renda e mantenha uma reserva para situa\u00e7\u00f5es imprevistas.<\/p>\n A empresa ou institui\u00e7\u00e3o intermediadora tamb\u00e9m n\u00e3o pode assegurar aprova\u00e7\u00e3o, taxa espec\u00edfica ou valor determinado antes da an\u00e1lise. A decis\u00e3o final cabe \u00e0 institui\u00e7\u00e3o financeira respons\u00e1vel pela concess\u00e3o do cr\u00e9dito.<\/p>\n Mercado tende a ficar mais segmentado<\/strong><\/p>\n A perspectiva \u00e9 que bancos, financeiras, fundos e plataformas especializadas continuem desenvolvendo solu\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito lastreadas em ve\u00edculos, im\u00f3veis e outros ativos.<\/p>\n Isso n\u00e3o significa o desaparecimento do cr\u00e9dito sem garantia, mas indica um mercado mais segmentado. Consumidores com diferentes perfis de risco, renda e patrim\u00f4nio poder\u00e3o receber propostas cada vez mais personalizadas.<\/p>\n Para a Nexus Credi, o crescimento do setor dever\u00e1 ser acompanhado por maior investimento em tecnologia, an\u00e1lise de risco e educa\u00e7\u00e3o financeira.<\/p>\n “\u00c0 medida que o mercado amadurece, a tend\u00eancia \u00e9 que mais consumidores compreendam que um patrim\u00f4nio n\u00e3o precisa necessariamente ser vendido para gerar recursos. Ele pode ser utilizado de maneira estrat\u00e9gica, desde que a opera\u00e7\u00e3o seja transparente, respons\u00e1vel e adequada \u00e0 realidade financeira do cliente”, conclui Jo\u00e3o Vir\u00edssimo.<\/p>\n <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Dados do Banco Central mostram aumento dos atrasos entre as fam\u00edlias; modalidades como empr\u00e9stimo com ve\u00edculo em garantia e home equity ganham relev\u00e2ncia diante dos juros elevados.<\/p>\n","protected":false},"author":3647118390,"featured_media":5583,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[3],"tags":[],"class_list":["post-5584","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-geral"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5584","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3647118390"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5584"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5584\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5583"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5584"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5584"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/vitrinedafama.com.br\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5584"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}