Enquanto apps automatizados dominam o varejo, patrimônios complexos impulsionam demanda por gestão personalizada
Enquanto milhões de brasileiros organizam suas carteiras de investimento em poucos toques de tela, famílias com patrimônio mais robusto seguem por outro caminho. Cresce entre elas a demanda por um tipo de consultoria financeira que os aplicativos automatizados, por desenho, não têm como oferecer: acompanhamento próximo, leitura de contexto e decisões que consideram a vida inteira do investidor, não apenas o perfil de risco marcado num formulário.
Selic elevada e patrimônio complexo mudam a pergunta do investidor
Com a Selic em patamar elevado e os mercados globais reagindo a tensões geopolíticas, investidores que levaram décadas para construir patrimônio têm percebido que suas necessidades não cabem em um questionário padronizado de perfil de risco. A pergunta deixou de ser apenas onde aplicar o dinheiro. Passou a incluir como proteger o que já foi construído e de que forma transmitir esse patrimônio para a próxima geração, considerando estruturas como holdings, exposição internacional e planejamento tributário.
Mercado de gestão de patrimônio cresce mais rápido que a média
Os números confirmam o movimento. Segundo a Anbima, o volume gerido exclusivamente por gestores independentes de patrimônio chegou a R$ 542,3 bilhões, com expansão contínua de cerca de 7,4% ao ano. O avanço acompanha um mercado de investimentos também em expansão: o volume aplicado por pessoas físicas no Brasil somou R$ 9,1 trilhões em junho de 2026, alta de 6,4% em relação a dezembro de 2025, segundo a mesma fonte.
Alta renda puxa o crescimento do mercado
Entre os diferentes perfis de investidor, o segmento de alta renda registrou o maior avanço no período, com alta de 7,8%, somando R$ 3,4 trilhões e respondendo por 36,9% do total aplicado. O perfil tradicional cresceu 6,1%, para R$ 3 trilhões (32,8% do total), enquanto o private, voltado a clientes com mais de R$ 5 milhões investidos, fechou o primeiro semestre de 2026 com R$ 2,8 trilhões, alta de 5,2%, e participação de 30,3%.
Por que grandes patrimônios preferem consultores humanos
Pesquisas globais da McKinsey & Company ajudam a explicar essa preferência. Cerca de 80% das famílias de alta renda e altíssima renda ainda priorizam um relacionamento estruturado com um consultor humano em vez de confiar unicamente em plataformas automatizadas. Mais da metade das trocas de instituição financeira feitas por esse público, segundo a consultoria, acontece justamente pela busca de um planejamento integrado que vai além da simples alocação de produtos.
O apetite por esse tipo de acompanhamento também mudou de patamar. O percentual de investidores que exige conselhos financeiros integrados, unindo sucessão, tributação e estilo de vida em vez de apenas alocação de carteira, saltou de 29% para 52% em levantamentos recentes, de acordo com a McKinsey.
CEO da Fortunne Capital reforça papel da consultoria contínua
Para Petrônio Medeiros, CEO da Fortunne Capital, o movimento reflete uma mudança de maturidade do investidor brasileiro. “O aplicativo resolve bem o primeiro problema do investidor, que é começar. Mas quando o patrimônio ganha complexidade, com holding, sucessão e ativos em mais de um país, a decisão deixa de ser sobre onde alocar e passa a ser sobre como proteger e transmitir o que foi construído. Isso exige acompanhamento contínuo, não um algoritmo”, afirma o executivo.
Convivência entre automação e consultoria personalizada
Especialistas do setor de wealth management observam que a demanda por atendimento personalizado cresce justamente entre clientes que já usaram plataformas digitais e identificaram onde elas param de atender. Para os próximos anos, o cenário deve seguir com os dois modelos convivendo: os aplicativos ampliando o acesso de novos investidores ao mercado, e a consultoria personalizada reforçando presença entre quem busca estratégia de longo prazo para preservar e fazer crescer o patrimônio construído ao longo da vida.
A Fortunne Capital atua no atendimento a investidores de alta renda, empresários e famílias com patrimônio consolidado que buscam gestão financeira estratégica. Mais informações:
Site Fortunne Capital: fortunne.com
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